Нормативный акт

Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе»

Полная сводка норм: цитаты пунктов, диапазоны штрафов для граждан, должностных лиц, ИП и юридических лиц, ссылки на санкционные нормы КоАП/УК и примеры нарушений на сайтах.

№ 1 ст. 10

Перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента — физического лица (персонифицированное электронное средство платежа) либо без проведения идентификации (неперсонифицированное электронное средство платежа). Остаток электронных денежных средств без идентификации не может превышать 15 000 ₽; общая сумма переводов в течение месяца — 40 000 ₽.

Гражданам — 5 000–10 000 ₽; ДЛ — 30 000–50 000 ₽; ЮЛ — 100 000–500 000 ₽
КоАП РФ, ст. 15.36; ст. 15.27 (ПОД/ФТ)

Нарушение правил совершения переводов электронных денежных средств — штраф…

1Сайт электронного кошелька позволяет анонимным пользователям совершать переводы свыше 40 000 ₽ в месяц.
2Сервис мгновенных переводов не запрашивает идентификацию при остатке 50 000 ₽.
№ 2 ст. 14.1

Платёжный агрегатор (юридическое лицо) обязан соблюдать требования: заключать договор с банком; идентифицировать торгово-сервисные предприятия; осуществлять расчёты только через специальный банковский счёт; обеспечивать защиту информации о платежах.

ДЛ — 20 000–50 000 ₽; ЮЛ — 100 000–500 000 ₽
КоАП РФ, ст. 15.36

Нарушение порядка деятельности платёжного агрегатора — штраф…

1Сайт-агрегатор приёма платежей не идентифицирует своих ТСП в соответствии с требованиями ПОД/ФТ.
2Платёжный шлюз использует общий расчётный счёт вместо специального для расчётов с продавцами.
№ 3 ст. 27

Защита информации в платёжной системе обеспечивается операторами по переводу денежных средств, операторами платёжных систем, операторами услуг платёжной инфраструктуры. Требования к защите информации устанавливает Банк России по согласованию с ФСБ и ФСТЭК.

ЮЛ — 100 000–500 000 ₽; ст. 13.12 КоАП — за нарушение СЗИ
КоАП РФ, ст. 15.36; ст. 13.12

Нарушение требований защиты информации в платёжной системе — штраф… плюс предписание ЦБ РФ.

1Сайт банка хранит данные карт клиентов в нарушение PCI DSS и Положения Банка России № 683-П.
2Платёжный сервис обнаружил инцидент ИБ и не уведомил ФинЦЕРТ Банка России.
№ 4 ст. 4

Оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств. Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчётов.

ДЛ — 30 000–50 000 ₽; ЮЛ — 1 000 000–5 000 000 ₽
КоАП РФ, ст. 15.36; УК РФ, ст. 172

Осуществление переводов денежных средств без права на их осуществление, в том числе без получения соответствующей лицензии или иного разрешения, — штраф…

1Сайт-сервис «переведу деньги быстро» оказывает услуги перевода без банковской лицензии.
2Маркетплейс самостоятельно проводит расчёты между продавцами и покупателями без статуса оператора по переводу.
№ 5 ст. 7

Оператор электронных денежных средств осуществляет перевод электронных денежных средств путём одновременного принятия распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств. Лимиты на остатки и обороты электронных денежных средств установлены законом.

Гражданам — 5 000–10 000 ₽; ДЛ — 30 000–50 000 ₽; ЮЛ — 100 000–500 000 ₽
КоАП РФ, ст. 15.36

Нарушение правил совершения переводов электронных денежных средств — штраф…

1Сайт электронного кошелька открывает анонимные кошельки с превышением установленного лимита остатков 15 000 ₽.
2Сервис принимает платежи от физлиц без идентификации в нарушение лимитов ст. 10 161-ФЗ.
№ 6 ст. 8, ст. 9

Оператор по переводу денежных средств обязан принимать к исполнению распоряжение клиента в порядке, установленном договором. Безотзывность перевода устанавливается законом.

ДЛ — 20 000–30 000 ₽; ЮЛ — 50 000–100 000 ₽
КоАП РФ, ст. 15.36

Нарушение установленных правил перевода денежных средств — штраф…

1Платёжный сервис на сайте задерживает исполнение распоряжения клиента сверх установленных сроков.
2Личный кабинет банка не предоставляет квитанцию о приёме платежа к исполнению.
№ 7 ст. 9

Использование электронного средства платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа. Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа, обеспечивать возможность направления уведомлений клиентом.

ДЛ — 20 000–30 000 ₽; ЮЛ — 50 000–100 000 ₽
КоАП РФ, ст. 15.36; ст. 14.8

Нарушение установленных правил оказания услуг по переводу денежных средств — штраф…

1Платёжный сервис на сайте не уведомляет клиента о каждой операции по карте.
2Личный кабинет банка не позволяет настроить SMS-уведомления о платежах в нарушение ст. 9 161-ФЗ.
№ 8 ст. 9, ч. 11, 12

В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств незамедлительно после обнаружения факта. Оператор обязан возместить сумму операции, совершённой без согласия клиента, если не докажет нарушение клиентом порядка использования.

ДЛ — 20 000–30 000 ₽; ЮЛ — 50 000–100 000 ₽
КоАП РФ, ст. 15.36; ст. 14.8

Нарушение порядка возмещения денежных средств при операциях без согласия клиента — штраф…

1Банк-сайт отказался возвращать клиенту денежные средства, списанные мошенниками, без обоснованных доказательств вины клиента.
2Платёжная система не предоставила онлайн-канал для блокировки карты при её утрате.
№ 9 ст. 9.1

На территории Российской Федерации обязателен приём электронных средств платежа в торгово-сервисных предприятиях (ТСП), выручка которых превышает установленные пороги. Использование иностранных электронных средств платежа без идентификации запрещено.

ЮЛ — 30 000–50 000 ₽
КоАП РФ, ст. 14.8, ч. 4; ст. 15.36

Нарушение обязательных требований к приёму электронных средств платежа — штраф на ЮЛ.

1Сайт-магазин с оборотом >40 млн ₽ не принимает карты «МИР».
2Маркетплейс не предоставляет возможность оплаты картой национальной платёжной системы.

Проверьте, какие из этих норм нарушает ваш сайт

Бесплатно за 60 секунд — автоматический аудит со ссылками на конкретные статьи.

Запустить аудит

← Все нормативные акты